Khái niệm FIRE
FIRE - Viết tắt của Financial Independence & Retire Early - Độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm. Đây là trào lưu mà người ta ưu tiên cho tiết kiệm tối đa và đầu tư để đạt được độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm hơn bình thường.
Hai vế của cụm từ này thường được tách biệt thành hai cấp độ, hai phạm trù trong hành trình tự chủ tài chính và cuộc sống của mỗi người. Độc lập tài chính là bước đệm để chúng ta nghỉ hưu sớm và tự chủ cuộc sống của mình.
Khái niệm FIRE được bắt nguồn từ cuốn sách Your Money or Your Life của tác giả Joseph R. Dominguez và Ricky Robin. Cuốn sách nếu vấn đề về mối quan hệ của chúng ta với tiền bạc và công việc và trở thành cuốn sách bán chạy nhất năm 1992 tại Mỹ.
Độc lập tài chính dành cho những ai
Hầu hết mọi người nghĩ rằng độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm chỉ dành cho người giàu, người có thu nhập cao. Tuy nhiên, nếu mục tiêu của bạn là nghỉ hưu ở độ tuổi 30, 40 thì bạn vẫn là đối tượng của trào lưu FIRE. Thêm vào đó, có rất nhiều thứ để chúng ta học hỏi từ trào lưu này để có thể nghỉ hưu sớm hơn dù không nhất thiết phải ở tuổi 40.
Và hãy nhớ rằng, phần đầu tiên của FIRE là độc lập tài chính, đó là thứ mà nếu đạt được bạn có thể thay vì nghỉ hưu sớm mà làm những việc bạn yêu thích. Tác giả Robin đã nói rằng độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm không chỉ để nghỉ hưu sớm, mà nó còn dạy bạn cách tiêu thụ ít đi trong khi sống tốt hơn.
Mục tiêu của độc lập tài chính
Bằng việc tiết kiệm tới 70% thu nhập hằng năm trong vòng 25 năm bạn sẽ tích lũy được khoản tiền để đạt được độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm. FIRE hướng tới mục tiêu nghỉ hưu sớm và giúp bạn sống thoải mái nhờ vào khoản tiền nhỏ (khoảng 3-4%) rút ra hằng năm từ khoản tiết kiệm đó.
Để đạt được độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm, những yếu tố quan trọng mà chúng ta cần lưu ý đó là lên kế hoạch chi tiết, chi tiêu một cách có kỷ luật và đầu tư khôn ngoan. Bạn càng bắt đầu áp dụng những quy tắc này sớm thì thời gian bạn đạt được mục tiêu càng ngắn.
Có bao nhiêu kiểu FIRE?
Có nhiều kiểu FIRE thể hiện lối sống của mỗi người. Tùy thuộc vào mức sống, thu nhập, điều kiện sống ở từng khu vực và hoàn cảnh, cá tính của bạn thân mà bạn nên chọn FIRE Style phù hợp với mình.
Kiểu 1: Fat FIRE
Kiểu FIRE này dành cho những cá nhân với lối sống truyền thống muốn tiết kiệm nhiều hơn đáng kể so với những lao động trung bình nhưng không muốn giảm mức sống hiện tại. Họ thường phải có thu nhập cao, tích cực tiết kiệm và có những chiến lược đầu tư để đạt được độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm.
Kiểu 2 - Lean FIRE
Kiểu FIRE này đòi hỏi sự tuân thủ nghiêm ngặt lối sống tối giản và tiết kiệm tối đa. Họ cắt giảm mọi chi phí để tiết kiệm cho đến khi đạt được mục tiêu độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm.
Kiểu 3 - Barista FIRE
Kiểu này dành cho những người nằm giữa hai nhóm kể trên. Họ không làm việc theo kiểu truyền thống mà thay vào đó nhận nhiều công việc part-time và tiết kiệm cho lối sống ít tối giản hơn.
Làm cách nào để đạt được độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm
Khi nghe về trào lưu FIRE hẳn bạn thấy nó rất hấp dẫn đúng không. Nhưng để đạt được độc lập tài chính thì không hề đơn giản và không phải ai cũng có khả năng làm được. Tuy nhiên hãy tự tin vào bản thân và nghiêm túc thực hiện 3 nguyên tắc để đạt độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm.
Nguyên tắc 1 - Lập kế hoạch chi tiết
Theo báo cáo hồi tháng 5/2021 cập nhật mới nhất từ Hội đồng Thống đốc của Hệ thống Dự trữ Liên bang - năm 2020 cứ 4 người Mỹ thì có một người không có kế hoạch tiết kiệm cho nghỉ hưu. Trong khi đó 36% có tiết kiệm cho kế hoạch nghỉ hưu nhưng không thực hiện đúng hạn. Trào lưu độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm nhấn mạnh tầm quan trọng của việc có một kế hoạch chi tiết và bám sát kế hoạch đó thì bạn mới có thể thành công.
Nguyên tắc 2 - Chi tiêu có kỷ luật
Để đạt được độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm, bạn phải tối đa hóa nguồn thu nhập trong khi tối thiểu hóa chi tiêu. Nghỉ hưu ở độ tuổi 40 đòi hỏi bạn phải thật nỗ lực để thành công. Bằng việc thiết lập tính kỷ luật, bạn sẽ đạt được nhiều lợi ích khác như kiếm được nhiều tiền hơn, có công việc tốt hơn, tạo ra nhiều nguồn thu nhập thụ động hơn… Hãy nhớ Kỷ luật là Tự do.
Nguyên tắc 3 - Đầu tư thông minh
Thật sự rất khó để đảm bảo nguồn tài chính lúc về hưu mà không có kế hoạch đầu tư. Những người theo trào lưu độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm thường đầu tư phần lớn thu nhập của họ hơn những người bình thường. Quy tắc là dành một tỷ lệ nhất định từ thu nhập của bạn để đầu tư mỗi tháng và hãy bắt đầu càng sớm càng tốt. Việc này sẽ giúp bạn gia tăng số tiền tiết kiệm của mình và đảm bảo tài chính vững chắc trong những năm tiếp theo.
Công thức độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm
Trước tiên hãy tính toán con số mà bạn và gia đình bạn cần để chi tiêu hằng năm. Giả sử con số này là 100 triệu đồng. Nhân nó với 25 là 100.000.000 x 25 = 2.500.000.000 (VNĐ). Như vậy mục tiêu của bạn là 2,5 tỷ VNĐ để đạt được độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm.
Bạn hãy tiết kiệm và đầu tư cho đến khi đạt được con số 2,5 tỷ. Sau đó, đem số tiền này đi gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 5-9%/năm hoặc đầu tư an toàn. Khi đó, mỗi năm bạn rút ra 4% để trang trải cuộc sống thì số tiền trong quỹ của bạn sẽ không bị ảnh hưởng. Đây chính là quy tắc 4% trong độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm - FIRE.
Các bước để đạt được độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm
Bước 1 - Trả hết nợ
Đây là bước đầu tiên bạn cần làm để đạt được độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm. Chỉ khi bạn trả hết nợ thì nguồn tiền và tâm trí của bạn mới thoải mái để hướng đến mục đích lớn hơn. Khi trả hết nợ, bạn sẽ dễ dàng tính được các khoản chi tiêu do các khoản nợ còn chịu lãi suất.
Để trả nợ dứt điểm, nhanh chóng và hiệu quả bạn có thể tham khảo hai phương pháp trả nợ là Quả cầu tuyết - Debt Snowball và Tuyết lở - Debt Avalanche.
Đọc thêm:
Bước 2 - Tính toán con số FI
Như đã nói ở phần mục tiêu độc lập tài chính, bạn cần phải tính toán con số FI của mình. Đây chính là con số mà bạn cần phấn đấu để có được trước khi đạt độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm.
FI được tính bằng công thức: FI = Chi tiêu trung bình hằng năm x 25
Con số này có thể thay đổi theo thời gian khi mức sống của bạn tăng lên hoặc có thêm thành viên mới trong gia đình. Trong một số trường hợp nó sẽ giảm đi nếu bạn có thể tự cung cấp nhu yếu phẩm, sử dụng điện năng lượng mặt trời, chuyển từ di chuyển bằng oto sang xe đạp và phương tiện công cộng…
Cách tốt nhất là hãy theo dõi chi tiêu của gia đình mình mỗi tháng, điều chỉnh về mức hợp lý để tính được con số FI.
Bước 3 - Tiết kiệm, cắt giảm
Khi đã có được mục tiêu độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm rồi, bạn cần bắt đầu tiết kiệm tiền, cắt giảm các khoản chi không cần thiết. Cố gắng tránh khỏi cái bẫy mang tên định luật Parkinson: khi thu nhập của bạn tăng thì mức sống cũng tăng theo. Cố gắng duy trì một mức sống vừa phải, lành mạnh và dành đến 70% thu nhập để tiết kiệm.
Một vài mẹo để tiết kiệm và cắt giảm:
- Đặt câu hỏi mình có cần món đồ này không hay mình chỉ muốn thôi.
- Cân nhắc xem mình có thường xuyên sử dụng món đồ đó trong vòng ít nhất 6 tháng không.
- Săn các mã giảm giá, các dịp ưu đãi từ nhãn hàng bạn cần mua.
- Tận dụng đồ cũ, tái chế…
Đầu tư
Như đã nói về các nguyên tắc để đạt được độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm thì đầu tư là một yếu tố quan trọng. Bạn có thể cân nhắc đầu tư kinh doanh, tài sản, bất động sản… tất cả đều mang lại cơ hội sinh lời lớn trong thời gian dài. Bên cạnh đó những xu hướng đầu tư 4.0, đầu tư online, đầu tư Blockchain cũng mang lại cơ hội rất lớn nếu bạn tham gia sớm.
Nếu bạn chưa có nhiều nguồn lực tài chính và chưa có kiến thức đầu tư 4.0, đầu tư Blockchain thì có thể cân nhắc các hình thức đầu tư với số vốn thấp như đầu tư cho các dự án trên Imota - ứng dụng đầu tư Blockchain cho mọi người.
Với Imota bạn có thể đầu tư cho các dự án sáng tạo như phim điện ảnh bom tấn với số vốn chỉ từ vài trăm ngàn. Bạn có thể đầu tư tiền mã hóa bằng VND từ tài khoản ngân hàng mà không mất phí gas. Cùng rất nhiều tiện ích thú vị khác trong ứng dụng nhỏ gọn này.
Tải app trên Google Play: https://bit.ly/imota-app
Sẵn sàng nghỉ hưu
Sau một hành trình dài cuối cùng bạn cũng đến bước mà ai cũng mong muốn. Nhưng bạn cần phải có sự chuẩn bị cho bước nghỉ hưu này để tránh bị nhàm chán khi nhàn rỗi và thậm chí là khủng hoảng. Hãy chuẩn bị cho mình kế hoạch khi không còn phải làm việc full-time nữa, những dự định bạn sẽ làm với niềm vui và hứng khởi, dành thời gian cho gia đình, chăm sóc sức khỏe… và có một cuộc sống tốt hơn, tự chủ hơn.
Imota - Ví Blockchain mọi người. Với Imota, bạn có thể dễ dàng đầu tư crypto bằng chuyển khoản ngân hàng, giao dịch nhanh chóng, an toàn, bảo mật. Đặc biệt Imota miễn phí gas 10 giao dịch mỗi ngày.
Tải Ví Blockchain Imota trên Android
Tải Ví Blockchain Imota trên iOS
Tham gia cộng động Imota ngay để cập nhật những thông tin, dự án mới nhất.
Facebook: https://www.facebook.com/imota.fanpage
Imota - Ví Blockchain mọi người. Với Imota, bạn có thể dễ dàng đầu tư crypto bằng chuyển khoản ngân hàng, giao dịch nhanh chóng, an toàn, bảo mật. Đặc biệt Imota miễn phí gas 10 giao dịch mỗi ngày.
Tải Ví Blockchain Imota trên Android
Tải Ví Blockchain Imota trên iOS
